Топ-100
  • USD63.4888
  • EUR73.9327
  • UAH24.0124
  • PLN17.088
  • CHF63.5842

Вклады на 2018 год

11

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Выбор вклада – непростой вопрос. Все хотят как минимум сохранить, а еще лучше приумножить свои сбережения. В России сейчас около 650 банков и все предлагают населению вклады от 1 месяца до нескольких лет.

Вклады от физических лиц – важный источник средств для банков. Все банки хотят привлечь вклады населения, поэтому действует следующее неписаное правило: чем меньше банк, чем ниже он в рейтинге, тем больший процент он предлагает. То же самое имеет место, когда банк начинает испытывать финансовые проблемы, недостаток средств – устанавливает повышений процент, чтобы больше денег привлечь от населения. С одной стороны, вклады до 1,4 млн. руб. застрахованы АСВ, поэтому деньги можно доверить любому банку, участнику программы страхования вкладов. С другой – неизвестно, как долго еще государство сохранит такую возможность, оно недовольно, что население выбирает банки с наибольшими процентами, не обращая внимания на их надежность. Кроме того, выплаты АСВ производит только после отзыва у банка лицензии, а это может затянуться, бывали случаи когда у фактически прекратившего выдавать деньги банка лицензию отзывали спустя месяцы. Так как найти баланс между величиной процентов и надежностью банка?

Информацию о вкладах сейчас каждый банк размещает у себя на сайте. Чтобы сэкономить время, вы можете попасть на эти страницы через агрегаторы, где собираются ставки в разных банках (например, список на банки.ру). Но это не избавляет от изучения условий вклада непосредственно на сайте банка, т.к. часто вклады содержат особые условия (например, повышенный процент дают только VIP-клиентам или участникам зарплатных программ в данном банке). Изучая условия вклада, обратите внимание, что один и тот же банк и даже вклад может иметь разные процентные ставки в зависимости от того, выберите вы капитализацию процентов или нет. Также могут различаться способы выдачи процентов (зачисление на текущий счет, на пластиковую карту). Еще нюанс: вклады могут зависеть от региона, не факт, что во всех региональных подразделениях банка одинаковые условия, выбирайте на сайте банка свой регион. Сейчас многие банки позволяют физическим лицам работать со своими вкладами онлайн, через систему интернет-банк. Однако некоторые банки дают разный процент по вкладам в зависимости от того, заключите вы договор придя лично в банк или воспользуетесь электронным кабинетом (в последним случае мы замечали меньший процент)

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 12% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 руб. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии.

Важно знать! 

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения  По данным на 15 октября 2017 г. под защитой находятся вкладчики 788 банков-участников. Из них 460 — действующие, 4 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц, 324 — находящиеся в процессе ликвидации. Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 руб.).

Как рассчитываются проценты по вкладам?

Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

«ЮниКредит Банк» 
Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 г. Входит в 2017 г. в ТОП-3 по критерию надежности (версия ЦБ РФ), предлагает восемь видов вкладов. Ставки колеблются в пределах 5–8,06%. Самые выгодные проценты — по вкладам «Для друзей» (могут открыть только новые клиенты банка, использовав промо-код, минимальная сумма вклада — 15 000 руб.) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 руб.). Оба вклада предусматривают ежемесячную капитализацию. Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 до 15 000 руб.) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 6% на сумму от 15 000 руб. Рассчитать доход по каждому вкладу (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на его открытие можно непосредственно на сайте банка. При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

«Промсвязьбанк» 
Специальное предложение на осень 2017 года — вклад «Мой доход», ставка 8,45% годовых при сумме вклада 1 000 000 сроком на 3 месяца. При открытии вклада в интернет-банке к ставке добавляется 0,25%. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Второй рублевый вклад — «Максимум возможностей» — предлагает процентную ставку 7,3% при размещении 1 000 000 рублей на два года. Минимальная сумма вклада 500 000 рублей, размещенная на минимальный срок 1 год принесет уже 6,7%. Вклад пополняемый, предусмотрены расходные операции. «Россельхозбанк» «Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. В 2017 году вошел в ТОП-10 надежных банков по версии ЦБ РФ, является одним из крупнейших банков России.Предлагает 17 вкладов (из них 7 с возможностью пополнения, 3 с возможностью частичного снятия средств и 7 с возможностью капитализации процентов). Максимальные процентные ставки по вкладам «Россельхозбанка» составляют 6,4–8,6% годовых в рублях.

 «Альфа-Банк» 
Предлагает четыре вида вкладов. Процентная ставка по всем четырем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада 10 000 руб., срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 7,43%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,7%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах. «Линия жизни+» — по этому тарифу минимальная сумма в 5 раз выше, чем по остальным (50 000 рублей). Пополнения, частичного снятия, автоматического продления нет. Из суммы процентов, ежемесячно выплачиваемых по депозиту, ежемесячно перечисляется в Благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни» 0,05% от суммы депозита. Процентная ставка — 6,4%.

«Тинькофф» 
Здесь можно разместить вклад на минимальную сумму 50 000 руб. сроком от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения процентная ставка будет составлять от 6,16 до 8%. Досрочное расторжение договора возможно по ставке «До востребования» — 0,1%. На таких же условиях допускается частичное снятие от 15 000 руб., но не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада, на остаток средств действует прежняя ставка. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). Пополнение вклада может быть автоматическим — например, раз в месяц с указанного вами счета. На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

«Русский Стандарт» 
Банк предлагает ставки 6,5–8,5% годовых при минимальной сумме вклада 10 000 руб. и сроке в 360 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard.

«ВТБ Банк Москвы» 
Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 4 вида вкладов. Максимальная ставка — 10% по вкладу «Громкая выгода», однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него наличные до окончания срока договора (50 дней, 51–100 дней, 101–150 дней и 151–200 дней), а минимальная сумма вклада составляет 30 000 руб. Для более скромных сумм разработаны вклады, которые можно открыть, имея всего 1000 руб.: «Максимальный комфорт» с 4,3% годовых с возможностью пополнения и частичного снятия, «Максимальный доход» с 7,14% годовых без пополнения и снятия и «Максимальный рост» с 6,69% с возможностью пополнения

 «Хоум Кредит Банк» 
Кредитная организация предлагает пять видов вкладов с капитализацией и без нее на срок от 9 до 36 месяцев с процентной ставкой от 7% до 8,054% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно при выборе вкладов «Доходный год», «Кабинет», «Пенсионный», и в конце срока — по вкладу «Быстрый доход», а по вкладу «Капитал» вкладчик самостоятельно при заключении договора может выбрать режим выплаты процентов – либо ежемесячно, либо в конце срока. Минимальная сумма вклада — 1000 руб. Досрочное снятие средств возможно, но при этом процент будет снижен до 0,01% годовых. Возможно открытие и пополнение счета вклада как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

«ВТБ 24» 
Банк ВТБ 24 предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов несколько видов вкладов. Максимальная ставка — 7,1% по вкладу «Выгодный», однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него наличные до окончания срока договора (3 месяца, 1 год, 3 года и 5 лет). Также в арсенале банка вклад «Комфортный» с 4,1% годовых с возможностью пополнения и частичного снятия и вклад «Накопительный» с 6,65% с возможностью пополнения. Досрочное расторжение договора по вкладам со сроком до 181 дня — 0,1%, более полугода — 0,6% от заявленной ставки.

«Сбербанк»  
Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 руб. и шестью месяцами времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 5,63%. При снятии депозита, открытого на срок более полугода, выплачивается две трети от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия или пролонгации договора. Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Альтернативы

Как мы можем увидеть в вышеизложенной статьи, получать и жить на процент от банковского вклада довольно тяжело, нужно заранее обладать крупной суммой, что бы получаемый процент перекрывал наши необходимости и если взять в учет еще инфляцию, то по факту, мы ели как можем сохранить вложенные средства. Выход из не столь перспективного вложения есть! Это принять прямое участи в финансовых рынках с целью спекуляции и заработке на этом. Доход получаемый  от сделок на финансовых рынках может превышать 100% годовых. Банки пользуется аналогичным способом заработка, используя наши с вами денежные средства. Дак почему бы не обойти их и не начать напрямую сотрудничать с брокером предоставляющего  выход на финансовые рынки. Примером успешного брокера, могу назвать компанию «TeleTrade» - компания уже 23 года занимается предоставлением возможности торговли и помощью в получения дохода в данной сфере. Представительств данной компании более 300 по всему миру и в каждом офисе есть консалтинговые услуги, помогающие разобраться как это все устроено, по мимо этого присутствует аналитическое сопровождение, которое помогает зарабатывать на начальных этапах без знаний сферы. Еще огромным преимуществом,  является отсутствие фиксированной суммы размещения на депозит, как в некоторых банках. Вы можете разместить любую сумму на депозит и начать торговать на ней, так же у вас нету временных обязательств по размещению инвестиций. В любой момент, как только вам потребовались денежные средства, вы можете их вывести. Так же по мимо самостоятельным управлением депозита, компания предоставляет возможность пассивного дохода рекомендуя специалистов «Трейдеров» которые является профессионалами своей сферы и несут регулярный доход за свою мотивацию.

Задать вопрос эксперту
Запишись на консультацию и получи больше знаний
персональных данных
Спасибо за интерес! Мероприятия в этом городе будут позже. Оставьте свои контактные данные, чтобы узнать первым об обучающих занятиях в вашем городе
персональных данных