• USD65.9931
  • EUR74.9022
  • UAH23.7899
  • PLN17.4946
  • CHF65.593

Стоит ли брать ипотеку молодой семье, выгодно ли?

19

Банки все активнее выдают ипотечные кредиты. За три квартала 2017 года рост выдач по сравнению с прошлым годом составил 25%. Разберемся, стоит ли брать ипотечный кредит прямо сейчас, или лучше подождать дальнейшего снижения ставок. И заодно выяснил, какие аналоги ипотеки существуют на рынке.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает решить вопрос с жильем если подходить к процессу с умом. Необходимо сразу понять,что есть положительные и отрицательные стороны данного кредита.

К чему нужно быть готовым: Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет). Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку: Платить так долго может оказаться трудно психологически. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке). Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов, потребуется больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке и дальнейшую подготовку и оформление. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?). Необходимо иметь сумму для первоначального взноса. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. Продать такую квартиру будет труднее.

Есть конечно же и положительные стороны: Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней, покупая же квартиру за наличные, свидетельства о регистрации придется ждать несколько недель. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны. Особенно это ощущается при дифференциальных платежах. Можно получить вычет (подробное руководство) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы, а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок). Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей. Могут быть возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее. Признание сделки недействительной.

В следующем году участники рынка ожидают еще одного витка снижения ставок, а вот их прогнозы по следующему году расходятся.

Это означает, что есть смысл повременить с заявкой на ипотеку по крайней мере на год в расчете на снижение ставки, если обстоятельства терпят. Сейчас даже снимать квартиру, как правило, выгоднее, чем брать ипотечный кредит, — расходы меньше

Интерес к ипотеке подогревается заявлениями о снижении ставок по кредитам. Но в погоне за низкими ставками надо обратить внимание на экономический контекст. Ипотека под 12% при инфляции в 10% и ипотека под 9% при инфляции в 4% — это совершенно разные предложения. С этой точки зрения ставка в 9% уже не выглядит столь привлекательной. Сегодня мы оцениваем ипотечную ставку как низкую с позиции наших прошлых представлений о рынке. Поэтому текущее оживление на рынке ипотеки во многом эмоциональное. Постепенно к покупателям жилья будет приходить осознание реальной цены кредита. Того, что ставка по ипотеке — это не просто цифра, которая больше или меньше предыдущих показателей.

Автор

Задать вопрос эксперту

Запишись на консультацию и получи больше знаний
персональных данных
Спасибо за интерес! Мероприятия в этом городе будут позже. Оставьте свои контактные данные, чтобы узнать первым об обучающих занятиях в вашем городе
персональных данных